노후 연금 유의사항 필수항목! - 확인하고 가입해야 합니다

이번 글에선 노후 연금 유의사항 확인해 봅니다. 행복한 노후를 위한 노후 연금의 가입, 유지, 해지 시 유의사항에 대해  가입단계에서 유의해야 할 사항에 대해 정리해봤습니다. 상품 선택과 연금계좌 개설 시 유의사항 알아볼까요? 

노후 연금 가입단계 유의사항

 

참고 글:노후 대비 연금,내게 맞는 연금은?

 

노후 연금 가입 단계별 유의사항

• STEP1.가입 목적에 따른 상품선택 - 노후 연금재원 마련을 위해선 개인연금, 단기 장기 일시 자금은 예적금, 펀드, 보험
• STEP2.세제혜택 유형에 따른 상품선택 - 세제적격인 연금저축 / 세제비적격인 연금보험
• STEP3.투자성향에 따른 상품선택 - 연금저축보험, 연금저축펀드 / 일반 연금보험, 변액 연금보험

노후연금-가입단계별-선택사항

 

• STEP4.금융상품 및 회사선정

금융상품 및 회사를 선정할 땐 상품별 수익률을 우선 검토해보고, 금융회사의 재무건전성과 평판 등을 고려해야 합니다. 이때 수익률이 높고 수수료율이 낮은 상품을 선택하고 그 중 믿을만한 금융회사를 선택해야 합니다.

 

 

금융상품, 회사 선정

연금저축(세제적격) : 연금저축 비교공시

연금보험(세제비적격) : 생명보험협회 공시실

연금저축_수익률_상품별.xlsx

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연금저축_수익률_회사별.xlsx

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• STEP5.판매채널, 납입금액 결정후 가입할 것

 

 

1. 접근성,전문성 등을 감안하여 판매채널을 선택(온라인,오프라인 등) : 일반적으로 온라인 가입 시 수수료가저렴.

2. 목표연금, 소득 등 납입여력을 고려하여 납입금액을 설정 

 - 보험금 납입 유예제도: 일시적 어려움 발생시 보험료 납입을 일정기간 중지 가능

3. 다른 노후준비 수단, 기대수명 등을 고려하여 연금수령 시기를 결정

 

연금저축 개좌개설 시 유의사항

1. 약관, 연금저축계좌 핵심설명서 확인

연금저축 사업자는 "약관" 및 "연금저축계좌 핵심설명서"를 고객에게 설명하고 교부하고 있으므로 가입 시 동 서류를 자세히 확인하여야 합니다.

2. 연간 납입한도 확인

다른 금융회사에 개설한 연금계좌(연금저축계좌 + 퇴직연금계좌(DC, IRP 자기부담금)와 합하여 연간 납입한도 1,800만원을 넘는지 여부를 확인하여야 합니다.

3. 적립기간, 연금수령 개시예정일 지정

연금저축계좌 가입 시 적립기간(5년 이상) 및 연금수령개시 예정일을 설정하여야 합니다.

4. 연금수령계좌 지정

중도인출 또는 연금지급 등이 발생할 때 출금액을 수령할 수 있는 계좌를 지정하여야 합니다.

 

이상으로 노후 연금 가입단계 유의사항에 대해 알아봤습니다. 단계별로 목적과 특성에 맞는 상품 및 회사를 선택하고 연금저축계좌 개설 시 유의사항 체크하시기 바랍니다.

 

참고 글:노후 대비 연금,내게 맞는 연금은?